Взыскание задолженности по кредитному договору - Официальные разъяснения

Получение денег в долг позволяет решить большинство проблем. Однако средства необходимо возвращать своевременно. Если гражданин нарушает взятые на себя обязательства, может быть осуществлено взыскание задолженности по кредитному договору. Финансовая организация прилагает все усилия, чтобы добиться возврата денег. Иногда компании не соблюдают нормы законодательства. Чтобы заранее понимать, как будет действовать банк и суметь отстоять свои интересы, стоит ознакомиться с правилами истребования задолженности.

Порядок взыскания задолженности по кредиту

Выявив наличие задолженности, финансовая организация соблюдает определенную схему действий:

1. Банк оповещает должника о просрочке и требует закрыть её. Дополнительно компания уточняет причины возникновения долга, сообщает об ухудшении кредитной истории и иных возможных последствиях.
2. К делу могут быть привлечены коллекторы. На этом этапе практикуется выезд на дом и на работу для беседы.
3. Дело передают в суд. Изначально компания может попытаться получить приказ, обратившись к мировому судье. У должника присутствует право оспорить подобные действия.
4. Если лицо не согласно с принудительным взысканием в приказном порядке, оно инициирует стандартную процедуру истребования задолженности. Гражданину направляют уведомление о предстоящем судебном разбирательстве, а затем рассматривают дело. На этом этапе присутствует возможность списать начисленные проценты.
5. Если требования кредитора удовлетворили, начинается исполнительное производство. К процедуре привлекают приставов. Они могут заблокировать счета, наложить ограничение на выезд из страны, временно отстранить гражданина от управления автомобилем.
6. Если взыскать задолженность в стандартном порядке не получилось, договор может быть передан коллекторам.

Специалисты отдела взыскания обязаны действовать строго в рамках законодательства. Должнику могут напоминать о неисполненных обязательствах не чаще двух раз в неделю. Однако на практике этот нюанс нередко игнорируется. Если нормы законодательства не соблюдаются, должник имеет право обратиться в прокуратуру. 

Практика взыскания кредитных долгов

На практике банки не спешат обращаться в суд. Дело в том, что в процессе разбирательства начисленные штрафы и проценты могут быть списаны. Им невыгодно подобное развитие дел. Поэтому изначально организация пытается истребовать задолженность своими силами. Для этого компания практикует постоянное напоминание об обязательствах, звонки на работу, родственникам, привлечение коллекторов.

Если дело дошло до суда, в большинстве случаев требования кредитора удовлетворяют. Однако у должника есть месяц на обжалование решения. Кроме того, лицо может попросить о предоставлении отсрочки, а также рассрочке исполнения.

Исполнительное производство

Исполнительное производство инициируется после того, как решение о принудительном истребовании задолженности вынесено. Представители банка передают документацию в ФССП. Пристав проверяет присутствие оснований для начала истребования задолженности. Если они имеются, гражданина уведомляют о начале исполнительного производства. Неплательщику дают время на самостоятельный расчет по обязательствам. Если этого не произошло, применяют ограничительные меры. В их числе:

• арест счетов и имущества;
• наложение взыскания на часть заработной платы;
• изъятие имущества и его последующей реализации для погашения задолженности;
• ограничение прав на управление автомобилем;
• запрет на выезд из страны.

С гражданина могут удерживать не более 50% от заработной платы. Если присутствуют объективные причины, величину платежа можно снизить. Арест накладывают на все счета должника. Однако пособия и государственные выплаты ограничивать не могут. Если счета, на которые приходят платежи, арестованы, необходимо обратиться в ФССП и потребовать снять санкцию.

Коллекторские агентства

Коллекторов привлекают для ускорения возврата задолженности. Однако их права существенно ограничены. Организации обязаны работать с соблюдением положений ФЗ №230 от 3 июля 2016 года. Коллекторы могут:

• отправлять письма;
• регулярно звонить;
• выезжать на дом к должнику;
• связываться с родственниками или иными контактными лицами, чьи данные указаны в анкете на кредит;
• звонить на работу. 

Вышеуказанный перечень действий считается исчерпывающим. Однако на практике коллекторы используют специфические методы, забывая об установленных правилах. Подобные действия необходимо пресекать. Если должнику угрожают, портят его имущество, пытаются ущемить честь и достоинство, разглашают банковскую тайну, можно обратиться в полицию.

Наложение ареста на имущество должников

Чтобы должник не смог реализовать имущество или передать его другому лицу, накладывают арест. Эта ограничительная мера призвана ускорить выполнение обязательств. Под арест попадает имущество, ценные бумаги и счета неплательщика. В результате не удастся совершать юридически значимые действия с имуществом. Арестованные помещения нельзя продать, передать другому лицу или подарить.

Изначально судебные приставы ищут собственность и денежные средства, принадлежащие должнику. Для этого отправляют запрос в банк, налоговую службу и иные инстанции. Когда собственность найдена, гражданина могут посетить и произвести опись.

Если лицо владеет ценными бумагами, их немедленно изымают и прекращают все дальнейшие действия. Лицо не сможет совершать какие-либо операции до завершения процедуры. Срок ареста устанавливают судебные приставы. Стоимость арестованного имущества не должна превышать величину долга.

Собственность могут продать за долги. До проведения аукциона собственность продолжает оставаться в пользовании владельца имущества. Процесс реализации может растянуться на несколько лет. Если реализовать вещи и недвижимость не получится, их возвращают неплательщику.