Расторжение кредитного договора - Официальные разъяснения

Иногда кредит превращается в обузу, что заемщик начинает думать о том, как расторгнуть кредитный договор. Осуществить подобное решение не всегда возможно. Чтобы не попасть в такую ситуацию, следует заранее изучать условия банка и взвешивать все «плюсы» и «минусы». Если же человек принял необдуманное решение и все-таки взял деньги в долг, существует несколько способов разорвать сделку с банком. Рассмотрим, при каких условиях можно расторгнуть отношения с кредитной организацией и как это сделать. 

Особенности расторжения кредитного договора с банком 

Прекратить отношения с кредитной организацией можно в следующих случаях: 

• Если клиент еще не потратил заемные средства. 
• Если банк нарушает условия кредитного договора.  

До того момента, как заемщик получил кредитные средства, он вправе расторгнуть договор, опираясь на ст. 821 ГК РФ. При этом клиенту необходимо оповестить о своем решение в течение определенного срока, прописанного в соглашении к договору. За отказ воспользоваться услугами банка никаких штрафных санкций не последует. Отказ не требует обоснования, но в кредитной истории может появиться отметка о человека, как о «необязательном клиенте». 

Как расторгнуть кредитный договор с банком, если тот нарушает условия? В данной ситуации заемщику придется подавать в суд и доказывать неправомерность действия организации. Клиент вправе направить иск, если банк повысит процентную ставку без его согласия, либо начисляет дополнительные штрафы. 

Когда возможно расторжение кредитного договора? 

Расторгнуть кредитный договор можно, основываясь на ГК РФ. В нем прописано несколько вариантов развития ситуации: 

• В одностороннем порядке. 
• По обоюдному соглашению сторон. 
• Через суд.  

Некоторые банки прописывают в документах особые условия расторжения. Ознакомиться с правилами необходимо еще до взятия денег в долг. Это поможет избежать неприятных неожиданностей в будущем. Кроме этого, банки часто указывают в договорах штрафы за досрочное расторжение, которое также влечет за собой санкции.  

Расторжение в одностороннем порядке 

Как расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке? Право расторжения в одностороннем порядке есть и у банка, и у заемщика. Однако чаще всего расторжение происходит по инициативе банка. Организация исполнила свои обязательства перед заемщиком и выдала ему средства в полном размере. 

Что касается клиента, то его обязательства исполняются постепенно. Но даже при наличии этого условия сделка все равно расторгается с привлечением судебных органов.  

Основания для расторжения сделки в одностороннем порядке: 

• Заемщик не исполняет свои обязательства. 
• Отсутствие страхования на предмет залога. 

При наличии вышеперечисленных оснований банк не только попросит должника выплатить сумму кредита со всеми процентами и штрафами, но и расторгнуть кредитный договор. Если должник выплачивает кредит вовремя, то разрывать с ним отношения банк не вправе.  

Чаще всего расторжение договора происходит в судебном порядке. Сначала банк требует погасить задолженность в течение 15 дней, но данное условия исполняется редко ввиду отсутствия у заемщика средств.  

Расторжение по обоюдному согласию сторон 

Кредитный договор составляется двумя сторонами – кредитором и заемщиком. Если обе стороны пришли к обоюдному согласию на расторжение сделки, то ими подписывается соответствующее соглашение. Однако исход ситуации зависит от того, погашена ли задолженность.  

Кредитный договор автоматически прекращает свое действие, если должник полностью выплатит заемные средства. Об этом сказано в статье 408ГК РФ. Согласно договору, банк обязан предоставить клиенту кредит, а тот, в свою очередь, должен его вовремя выплатить.  

Иногда вместе с документами клиент подписывает разрешение на ведение банковского счета. Данный договор также нужно расторгнуть, чтобы в будущем не накопить на счете задолженность.  

Когда клиент не погасил задолженность, то ему необходимо вместе с банком составить соглашение о прекращении отношений. Это возможно только в том случае, если банковская организация согласна расторгнуть договор. Если банк не согласен, то заемщику придется обращаться в суд.  

Подписывая соглашение, клиент останавливает рост своего долга. При этом банк может согласиться уменьшить сумму платежа или предоставит отсрочку.  

Расторжение кредитного договора через суд 

Основания для расторжения кредитного договора в суде прописаны в статье 450 ГК РФ. 

К ним относят: 

• Нарушение условий сделки одной из сторон. К примеру, банк незаконно списывает с клиентского счета комиссии и штрафы. Подобные действия влекут за собой ущерб для заемщика.  
• Изменение обстоятельств. Расторгнуть договор после изменения материального состояния, как правило, нельзя. Однако каждый случай индивидуален и должен рассматриваться судом.  

Независимо от оснований, клиенту следует в первую очередь обратиться в банк и подать заявление на расторжение сделки. В документе следует указать причины, повлекшие за собой подобные действия. Бумагу разрешается направить через электронную почту, либо прийти в отделение самостоятельно. Желательно при себе иметь вторую копию заявления.  

Если в досудебном порядке решить вопрос не получается, следует обратиться в суд. Для этого заемщику придется грамотно составить иск, в котором необходимо изложить все претензии и условия к банку. К пакету документов, помимо договора, прикладывают квитанцию об оплате гос.пошлины, выписку о проведенных платежах и само заявление. После этого клиент должен дождаться судебного заседания и вынесенного решения.