Взыскание задолженности по договору займа - Официальные разъяснения

Взыскание суммы долга по договору займа – стандартная процедура в судебной практике. Проводится она в рамках правового поля и позволяет займодавцу соблюсти свои интересы при ущемлении прав со стороны должника. Каким образом можно взыскать средства, куда обращаться и как составить исковое заявление, разберем подробнее. 

Особенности процедуры

Займом называются взаимовыгодные отношения между двумя контрагентами, предметом которых являются денежные средства или иные ценности. Согласно законодательству, участник сделки, который берет заем, обязуется погасить долг в полном объеме до указанного в договоре срока. 

Заключать соглашение стороны могут письменно или устно. В первом случае оформляется документ при следующих обстоятельствах: 

• Вверяемая сумма превышает в 10 000 рублей;
• Займодавец – юрлицо.

Устно стороны могут договориться тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей, а субъектами соглашения выступают физические лица. 

Договорные отношения вступают в силу после того, как заемщику будут переданы денежные средства или ценности. Этот факт закрепляется платежными документами. 

Заемные обязательства сопровождаются начислением процентов. Однако это справедливо в том случае, когда стороны не сошлись на иных обстоятельствах.  Если предметом договора выступает вещь, то от уплаты процентов заемщик освобождается, но возвращает при этом какие-либо ценности, имеющие аналогичные свойства и качества. 

Способы взыскания долга

Кроме основной суммы долга заемщик обязуется погашать проценты, а также неустойки в том размере, который был предусмотрен при подписании соглашения сторонами. Если в оговоренный срок оплата не поступила на счет займодавца, наступает просрочка. В течение 30-ти дней с момента отправления займодавцем извещения должник обязан вернуть денежные средства. 

Вне зависимости от того, по какой причине наступила просрочка, займодавец должен начать действовать. Чтобы повысить свои шансы на возвращение долга, стоит заранее предпринять следующее:

• Предъявить требования к должнику относительно поручителя или предоставления залога;
• Предоставить таблицу с отображением процентной ставки займа, неустойки, штрафов;
• Запросить полную достоверную информацию у заемщика относительно его платежеспособности.

При наступлении просрочки по заемному обязательству займодавец вправе обратиться в судебную инстанцию для оформления иска о взыскании по договору займа. Вне зависимости от того, по какой причине возникла задолженность, стороны должны решить разногласия в рамках закона, не ущемляя интересы друг друга. 

Возврат задолженности в досудебном порядке

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязуется вернуть денежные средства  или ценности в соответствии с теми условиями, на которые он согласился при подписании договора займа. Но на практике нередко встречаются случаи, когда соглашения нарушаются. Займодавец при этом вправе осуществить взыскание суммы долга по договору займа как в досудебном, так и в судебном порядке.

В первом случае предполагается, что потребовать возврата денежных средств можно посредством направления претензии должнику. Если в будущем придется обращаться в суд, документ будет свидетельствовать о том, что займодавец использовал наиболее лояльный способ для решения проблемы. 

Составить претензию можно в свободной форме, специальных ограничений, установленных на законодательном уровне, нет. Однако по общим правилам в документе должно фигурировать следующее:

• Реквизиты (дата, наименование, место составления, номер договора, к которому относится претензия);
• Данные контрагентов;
• Тело претензии, в котором имеется информация о размере долговых обязательств,  о длительности просрочки, о необходимости внести денежные средства и о последствиях их невозврата.

У отправителя должны остаться доказательства отправления бумажного варианта документа – почтовые уведомления и отметки о получении. 

Досудебное урегулирование проблемы имеет определенные преимущества: отсутствуют дополнительные издержки, которые связаны с обращением в суд, а также нет необходимости конфликтовать, портить отношения и репутацию организации. 

Если должник все же отказывается от своих обязательств перед займодавцем или игнорирует его требования, следует обращаться в суд. 

Порядок взыскания долга через суд

Решение вопросов, связанных с взысканием суммы долга по договору займа через суд осуществляется в соответствии с положениями гражданского процессуального кодекса. При обращении составляется исковое заявление, которое следует направить в инстанцию по месту прописки/нахождения ответчика. 

Если в качестве пострадавшей стороны выступают частные лица, они должны обращаться к мировым судьям или в районные инстанции. Если займодавцем является организация, предприниматель, ему следует решать проблему в арбитраже.

При составлении иска необходимо придерживаться определенных правил. Так, в документе должно фигурировать следующее:

• Реквизиты всех сторон, в том числе судебной инстанции;
• Описание проблемы;
• Таблицы с задолженностью;
• Доказательство правомочности действий (нормативные акты);
• Требование о взыскании долга и процентов по договору займа;
• Опись документов, прилагаемых к заявлению;
• Договор займа;
• Чек об оплате пошлины.

Размер пошлины устанавливается в соответствии с исковыми требованиями, ее минимальная сумма составляет не менее 400 р. 

Взыскание процентов по договору и расчет полной суммы долга

Перед тем, как будет осуществлен расчет общей суммы долга, следует установить, в каком порядке будут высчитываться проценты согласно сделке. Проблема может быть решена в следующих направлениях:

• Возврат процентов за пользование денежными средствами для займодавца;
• В качестве неустойки за невозвращение долга в оговоренные сроки;
• В связи с пользованием чужими средствами. 

Сумма за пользование заемными средствами рассчитывается исходя из ключевой ставки Банка России (ст.809 ГК ФР).

Основной же долг следует рассчитывать таким образом: из общей суммы необходимо вычесть уже произведенные платежи в счет погашения долга. Оставшаяся часть и будет являться претензионной. Если заемщик не произвел ни одного платежа, взыскивать следует всю сумму. 

Взыскание части долга

При взыскании долга по договору займа частями применяется та же схема, что и при возврате всей суммы. Решить проблему можно как в досудебном, так и в судебном порядке. Особенность подобного действия будет заключаться в том, что займодавец договаривается с должником вернуть хотя бы часть средств. 

В таком случае погашение задолженности будет осуществляться в несколько этапов, возможно понижение процентной ставки. Такой способ взаимодействия допустим при взыскании ценностей по сложным банковским операциям. 

Срок предъявления требований о возврате суммы займа

После решения суда и получения исполнительного листа займодавец может либо самостоятельно возвращаться деньги, либо заручиться помощью судебных приставов. Производство открывается спустя три дня с момента вынесения постановления судом. Должнику дается 5 рабочих дней для возврата средств в добровольном порядке, в обратном случае взыскание происходит принудительно.