Взыскание долга по договору поручительства - Официальные разъяснения

Банки стремятся защитить себя. Выдавая крупные суммы денежных средств, компании просят привлекать поручителей. Гражданин несет ответственность по обязательствам. Если основной заемщик отказывается производить расчёт, может быть выполнено взыскание долга по договору поручительства. Процедура требует соблюдения ряда правил. Поручитель, исполнивший обязательства перед банком, сможет истребовать задолженность с основного заемщика.

Ответственность поручителя по договору поручительства

Поручитель и кредитор несут перед организацией солидарную ответственность. Иногда она может быть субсидиарной. Последняя ситуация возможна крайне редко, однако всё же имеет место быть. Важно понимать разницу между видами ответственности. Если лица отвечают солидарно, кредитор сможет предъявить требования к одному из них или к обоим сразу. Если ответственность субсидиарная, поручитель будет привлечен к процедуре только в том случае, если заемщик отказывается выполнять взятые на себя обязательства. Первая разновидность предпочтительнее для кредитора, а вторая для поручителя.

Объем ответственности основного получателя денежных средств и лица, поручившегося за него, не отличается. С гражданина можно взыскать задолженность, потребовать возмещение судебных издержек и иных убытков. Однако иногда ответственность поручителя ограничена. С него не удастся истребовать неустойку. Всё зависит от особенностей соглашения.

Процедура взыскания задолженности по договору поручительства

Изначально банк попытается урегулировать конфликт в досудебном порядке. Для этого в отношении поручителя будут выдвинуты требования о взыскании задолженности. Если лицо отказывается производить погашение, допустимо обращение в суд. Чтобы инициировать разбирательство, предстоит подготовить иск. В нём отражают следующую информацию:

• сведения о суде и участниках правоотношений;
• сведения о документе, подтверждающем возникновение обязательств;
• дату возникновения обязательств и момент появления задолженности;
• доказательства попытки досудебного урегулирования конфликта;
• выдвигаемые требования;
• ссылки на нормы законодательства, подтверждающие правоту кредитора;
• дату и подпись.

Если поручитель вынужден принимать участие в судебном разбирательстве, он обладает теми же процессуальными правами, что и основной заемщик. Так, лицо может потребовать снизить неустойку, попросить предоставить отсрочку для выполнения обязательств или попросить пересмотреть схему произведения расчёта.

По результату рассмотрения дела суд выносит решение. Если оно положительное, с поручителя взыщут денежные средства. Суд предоставит исполнительный лист, который можно передать в ФССП. Приставы начнут принудительное истребование.

Если банк использует противозаконные методы возврата денежных средств, можно подать жалобу. Ее направляют в прокуратуру и иные контролирующие инстанции.

Условия для взыскания задолженности с поручителя

Чтобы банк привлёк к возврату долга поручителя, необходимо соблюдение ряда условий:

• возникла задолженность;
• заключён договор поручительства;
• не истек срок действия договора поручительства.

Если хотя бы одно из условий не выполнено, истребование задолженности становится невозможным. Иногда поручители могут уйти от ответственности. Для этого лицо осуществляет оспаривание основного обязательства. В соответствии со статьей 361 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором за погашение задолженности основным заемщиком. Действие гарантирует защиту имущественных интересов кредитора. Если удастся оспорить присутствие обязательства, задолженность с поручителя истребовать не выйдет. Вывод можно сделать, ознакомившись с судебной практикой.

Обращение в суд и реструктуризация

Права поручителя также защищены. Лицо не обязано просто смириться с ситуацией, когда его привлекают к ответственности за нарушение соглашения по чужой вине. Если заемщик не платит, поручитель может подготовить исковое заявление и обратиться в суд, инициировав дело о мошенничестве. Классифицировать действия подобным образом можно, если человек получил деньги в долг и пытается спихнуть обязательства на поручителя.

Когда заемщик не может погашать задолженность по объективной причине, стоит самостоятельно связаться с банком и объяснить ситуацию. Чтобы упростить закрытие обязательств, можно попросить о реструктуризации. Процедура предполагает пересмотр условий сделки. В результате они могут стать более выгодными. Так, увеличив срок погашения кредита, лицо сможет снизить величину ежемесячных платежей. В результате нагрузка на бюджет заёмщика уменьшится.

Требования банка категорически не рекомендуется игнорировать. Если поручитель не предпринимает никаких действий для исправления ситуации, дело закончится судебным разбирательством. В большинстве ситуаций требования кредитора удовлетворяют. Затем начинают принудительное истребование задолженности. Счета поручителя могут арестовать. Затем допустима конфискация имущества и перевод до 50% заработной платы в счет погашения задолженности.

Срок исковой давности

Готовясь обратиться в суд, кредитор должен учитывать положение о прекращении действия договора. В статье 367 ГК РФ говорится, что процедура осуществляется, если обязательства, обеспеченные соглашением, прекращены. Аналогичные правила действуют, если условия сотрудничества с первоначальным заемщиком изменены, и последствия, которые могут возникнуть для поручителя, стали более неблагоприятными.

Еще одним поводом для прекращения обязательств выступает истечение срока, указанного в договоре. На практике период может быть не отражен в соглашении. В этом случае поручительство прекращается, если кредитор в течение года не предъявит иск лицу. Срок начинает исчисляться с  даты, когда исполнены обязательства, обеспеченные соглашением. В ряде ситуаций определить этот момент не удаётся. В сложившейся ситуации срок исковой давности составляет 2 года с момента заключения договора поручительства. Если сравнивать период с классическим, становится заметно, что он сокращён.