Признать кредитный договор исполненным - Официальные разъяснения

Кредитными договорами сейчас пользуются многие люди, когда необходимо взять займ. Данный документ определяет условия предоставления кредита, сумму, сроки выплат, проценты, штрафы и прочие особенности. Договор формирует обязательства каждой из сторон. Как правило, с исполнением обязательств кредитной организации проблем не возникает, а со стороны заемщика периодически появляются проблемы. Поэтому, при выплате всей суммы нужно убедиться в том, что кредитный договор считается исполненным.

Основания для признания кредитного договора исполненным

Окончательное исполнение договора происходит тогда, когда заемщик выплачивает все средства кредитной организации или банку. Сюда относится не только возврат тела кредита, но также оплата процентов по нему, штрафов за просрочку, если таковые имеются, и прочих доплат. Именно они и становятся главной проблемой клиентов кредитных организаций, так как они думают, что погасили всю сумму и не интересуются остатком долга, исполнением кредитного договора. Это приводит к тому, что остается какая-либо невыплаченная сумма, обрастающая впоследствии большими пенями и процентами. Если все стороны выполнили свои обязательства, то договор считается исполненным. В ином случае, если требуется окончить его действие, нужно добиваться признания недействительным или искать другие решения.

Чтобы не попасть случайно в такую проблемную ситуацию и привести все основания для исполнения, требуется знать порядок погашения кредита, который используется в банках:

• в первую очередь перечисленные должником средства используются для покрытия банковских расходов на получение исполнения;
• далее сумма зачисляется на покрытие штрафов за несвоевременную оплату по договору, если такие инциденты были;
• после этого средства перечисляются за погашение просроченного периода, по которому и начислялись штрафы;
• в следующую очередь средства зачисляются в качестве оплаты за использование кредитных средств;
• вся оставшаяся сумма переходит на погашение кредита за текущий период.

Таким образом, заемщики считают, что основания для исполнения выполнены. Кредитные организации получают не полную сумму при погашении кредита, так как клиент не знает схемы зачисления.

Порядок признания кредитного договора исполненным

В большинстве случаев, когда выплаты по договору осуществляются своевременно и в полном объеме, исполнение договора происходит автоматически. При получении полной суммы и исполнении всех оснований кредитная организация закрывает договор. Она не выдвигает каких-либо претензий в адрес заемщика и не подает в суд.

Более сложно выглядит ситуация, когда договор необходимо признать исполненным через суд. Это возникает при конфликте между сторонами, когда клиент считает, что все обязательства были исполнены, а требования банка являются незаконными. Судебная практика обладает богатым опытом решения данных исков, не все из которых удовлетворяются. Клиент подает иск в суд, предоставляет доказательства исполнения условий и требует признания договора исполненным. Если доказательства являются существенными, то суд удовлетворяет иск. В случае обнаружения проблемы в составлении договора, он может быть признан недействительным. Если доказательства являются несущественными, то заемщику придется выплачивать оставшуюся сумму.

Чтобы убедиться в том, что все условия соблюдены, требуется:

• во время оплаты всех частей требуется собирать квитанции о внесении платежей;
• оплатить все обязательные платежи по договору;
• получить выписку с нулевым остатком по кредитному счету;
• написать заявление с требованием закрытия кредитного счета и получить его экземпляр с банковской отметкой;
• получить справку, где указано, что у кредитной организации нет претензий и долгов клиента;
• при наличии залога в кредитном договоре требуется подтверждение, что в реестре вещных прав убрана запись о залоговом обременении.

Последствия признания кредитного договора исполненным

Вне зависимости от того, какие именно причины привели к признанию кредитного договора исполненным, последствия данного действия всегда одинаковы. Обязательства всех сторон считаются выполненными, поэтому требовать что-либо данному договору уже никто не может. Для этого нужно только обращаться в суд, соблюдая сроки давности. Если кредитная организация считала сумму не полностью погашенной, но после судебного решения договор был закрыт, она уже не может требовать от клиента выплат. Также как и заемщик не может требовать компенсации за непредставленные своевременно средства. Иными словами, все пункты договора теряют свою юридическую силу.

Необходимые документы

Для признания кредитного договора исполненным требуется иметь все документы, которые подтверждает исполнение обязательств каждой из сторон. Необходимо иметь все квитанции оплаты с указанием даты, чтобы доказать отсутствие просрочки и избежать несправедливого начисления штрафа. При признании договора исполненным через суд, нужно иметь сам экземпляр договора, квитанции, выписки по счету, подтверждение оплаты штрафов и процентов. Специалисты рекомендуют хранить все документы в течение трех лет даже после закрытия договора.

Сроки исковой давности

В ст. 196 ГК Российской Федерации указывается, что общий срок исковой давности по кредитному договору составляет 3 года. С учетом того, что сам договор заключается на различный период, в зависимости от определенных условий, отсчет начинается после указанной даты окончания действия договора. Если долг был передан коллекторам, то это не отображается на исковом сроке.

Срок давности является исполненным тогда, когда в этот период ни одна из сторон не выдвигала претензий к другой. Таким образом, даже если кредитная организация считает, что должник не все выплатил и у нее есть существенные доказательства, по истечении трех лет уже нельзя подавать иск в суд по данному вопросу. Это касается как выплат по основной сумме кредита, так и по штрафам, процентам и т.д.