Порядок взыскания долга по договору займа - Официальные разъяснения

Взыскание долга по договору займа – процедура, позволяющая защитить интересы кредитора от недобросовестных действий контрагента (частичная или полная задолженность). Что ему следует при этом предпринять, рассмотрим в статье.

В каких случаях осуществляется процедура взыскания

Взыскивать вверенные кредитором средства целесообразно в случае образования просрочки и ненадлежащего исполнения условий договора. Согласно сделке, кредитор имеет право направлять контрагенту письмо с требованием удовлетворить финансовые претензии. Заемщик после получения документа обязан в течение 30 дней погасить задолженность. 

Долг может возникнуть ввиду разных причин. В частности, существуют уважительные обстоятельства и неуважительные. В первом случае это потеря работы и финансовой стабильности, во втором – нежелание исполнять кредитные обязательства и недобросовестность выгодоприобретателя. Однако банковской организации важно получить средства в полном объеме вместе с процентами. Шансы на это повышаются, если заемщик взял кредит под залог, с поручителем, а также предоставил исчерпывающую информацию о себе.

Для того чтобы инициировать процедуру взыскания денежных средств, необходимо проверить наличие следующий условий:

• Предмет договора прописан в документе;
• Заемщик взял на себя обязательства вернуть заем.

Кроме того, в табличном формате к соглашению следует приложить порядок уплаты процентов. 

Особенности взыскания задолженности с физических и юридических лиц

С физического лица можно потребовать возврата долга при внесудебном, судебном и послесудебном этапах. 

Сначала заемщику направляется письмо-претензия с требованием вернуть необходимую сумму долга в указанный срок. Если прошение игнорируется, либо вновь допускается просрочка по платежу, займодавец имеет право обратиться в суд. Кроме самого кредитора в процессе могут принимать участие коллекторы или медиаторы. 

Взыскание денежных средств в судебном порядке – наиболее надежный и беспроигрышный способ решения проблемы. Хотя при этом и требуется понести значительные траты. 

В ходе подготовительного этапа составляется заявление, в котором излагается суть требований, прикладываются документ, который подтверждает попытки мирно урегулировать спор, а также квитанция об оплате пошлины. В мировой суд следует подавать иск в том случае, когда сумма задолженности не превышает 50 тысяч рублей. В иных случаях разрешает прение сторон судебная инстанция районного типа.

С юридического лица взыскать денежные средства в судебном порядке можно только  при обращении в Арбитраж. Исключительными случаями будут являться ситуации, при которых сумма иска не превышает 50 тысяч рублей. Чтобы разрешить спор с юридическим лицом, необходимо учесть следующее:

• В исковом заявлении нужно указать полную сумму задолженности, учитывая пени и штрафные санкции.
• Обязательно сделать отсылку к законодательным актам, регламентирующим обязательства контрагентов по отношению друг к другу. В частности, в статье 810 ГК РФ об этом имеется исчерпывающая информация. 

Юридические лица, как правило, представляют свои интересы посредством привлечения представителей. Для их участия в процессе потребуются нотариально заверенные свидетельства. 

Вероятность положительного исхода будет зависеть не столько от корректно составленного иска, сколько от соблюдения правил при составлении исходного договора, на который ссылается кредитор при требовании вернуть денежные средства. 

Если будет обнаружено, что нормы действующего законодательства в нем нарушены, то этот документ будет считаться недействительным. Соответственно, к делу его приложить не получится. В связи с этим судья иск отклонит, а ответчик может подать встречное заявление с просьбой взыскать сумму за нанесенный моральный ущерб.

Возврат задолженности в досудебном порядке

Досудебное урегулирование разногласий между заемщиком и кредитором выгодно обеим сторонам – значительно экономится время и не требуется дополнительных финансовых расходов. В таком случае проблема может решиться после направления претензии и ее удовлетворении. В требовании следует указать  четкие сроки, в которые необходимо внести оплату на счет кредитора, а также сумму долга. Кроме того, должен быть произведен расчет процентов за пользование денежными средствами и посчитана неустойка. 

В том случае, если заемщик не проживает по адресу, который был указан в соглашении, и письменное требование вернулось адресанту, есть основания считать, что он ознакомился с претензией. Это регламентируется абз. 2 ч.1 ст. 165.1 ГК РФ. То есть, отсутствие возможности должником получать корреспонденцию не может препятствовать желанию кредитора защитить свои права в судебном порядке.  

Порядок взыскания долга через суд

Если претензия не была рассмотрена адресатом, либо он ее проигнорировал, а задолженность растет, заинтересованная в ее погашении сторона должна обратиться в судебную инстанцию по месту прописки/пребывания заемщика.

При этом у займодавца есть основания рассчитывать на получение:

• Суммы основного долга;
• Процентов пользования всеми денежными средствами (либо теми, что оговорены в договоре, либо те, что положены законодательно);
• Неустойки (пени) за просрочку;
• Суммы, высчитанной исходя из понесенных судебных издержек (при уплате госпошлины, при составлении иска, при обращении к юристам, при необходимости пользоваться услугами судебного представителя).

Примечательно, что проценты могут быть начислены как в соответствии с договорными обязательствами, так и на основании законодательных актов, регламентирующих порядок взыскания долга по договору займа.

Срок исковой давности по договору займа

Для всех категорий займодавцев справедливо правило – срок исковой давности составляет три года. Исчисление наступает с того момента, когда кредитор обнаруживает нарушение договоренностей и направляет в адрес должника претензионное письмо.