Можно ли расторгнуть договор по кредиту? - Официальные разъяснения

Кредитный договор – это документ, который заключается между банковской организацией и физическим либо юридическим лицом. Стороны именуются заемщик и кредитор. На основании договора банк предоставляет заемщику денежные средства в необходимом объеме вместе с начислением процентной ставки за пользование кредитом. Общая сумма кредита называется его телом и в нее включаются обычно не только процентная ставка, но и дополнительные платежи в виде программ страхования, банкинга, СМС-уведомлений и другие виды услуг. 

 Многие заемщики сталкиваются с тем, что услугу кредитования банки, которые всегда хотят максимально заработать на своих клиентах предлагают неправильно, с навязанными страховками, процентами, отличающимися от обозначенных при первой беседе, односторонним изменением условий кредитования.  

Можно ли расторгнуть кредитный договор?  

Расторгнуть кредитный договор можно до момента получения денег и при этом вы не будете уплачивать проценты или же после получения, когда придется досрочно погасить его и уплатить проценты за фактическое время пользования займом. Если речь идет о потребительских кредитах, то в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации у заемщика есть 14 календарных дней на то, чтобы расторгнуть договор. Также в статье 451 Гражданского кодекса России есть условия для аннулирования кредита заемщиком, и они следующие: 

• Нарушение условий сделки и совершение обманных действий в отношении заемщика; 
• Изменение обстоятельств до заключения договора, когда участники сделки не содействовали их наступлению; 
• Изменение обстоятельств заключения гражданско-правовой сделки не входит в сферу риска заинтересованной стороны и сторона (обычно это банковская организация) не смогла свести устранить их последствия. 

В зависимости от ситуации расторгается кредитный договор в добровольном порядке на основании соглашения с банком или же путем судебного разбирательства. 

Процедура расторжения кредитного договора  

Аннулировать документ можно на законных основаниях и при помощи обращения в банк. Само заявление не нужно подготавливать заранее, так как в банках уже имеются образцы для заполнения. Вместе с заявлением надо подготовить следующие документы: 

• Копия паспорта гражданина РФ; 
• Кредитный договор со всеми приложениями, включая договор страхования, если он имеется; 
• Если кредит целевой, то тогда нужны правоустанавливающие документы на приобретенный объект, будь то квартира, машина, дом (договор купли-продажи, ПТС). 

В заявлении подробно расписываются основания, на которых вы хотите расторгнуть договор с банком. При этом само заявление можно отправить по почте, но юристы рекомендуют не делать этого, особенно если вы хотите осуществить расторжение в течение 14 дней, а прийти нужно все-таки в отделение банка лично. 

Сам механизм прекращения действия кредита довольно сложный и если вы сомневаетесь в своих силах, то тогда можно обратиться к юристу. В преимущественном большинстве случаев банки прописывают условия таким образом, что они не оставляют клиенту выбора или же навязывают услуги. В частности, при заключении сделки представители банка могут говорить, что без подписания договора страховки заемные средства вам не выдадут. Это не так, и даже на этом основании вы можете расторгнуть договор, так как страховка добровольная.  

Первый этап – это обращение в банк и подача заявления на имя компании с просьбой расторгнуть кредитный договор. Вариантов развития событий обычно несколько. Это одобрение (в редких случаях), отказ или игнорирование заявления. Если вам отказали, то тогда вы можете защитить свои права в судебном порядке, подав исковое заявление о расторжении кредитного договора. Вместе с исковым заявлением подается следующий пакет документов, который включает в себя: 

• Копия паспорта гражданина РФ; 
• Квитанция об оплате государственной пошлины, которую можно взять в канцелярии суда и оплатить в ближайшем банке; 
• Доверенность представителя, заверенную нотариально, если вы обращаетесь к юристу за помощью; 
• Сам договор кредитования вместе с дополнениями и изменениями по нему; 
• Выписки с банковских счетов, заявку о предоставлении займовых средств; 
• Сведения об обращении в банк с целью расторжения кредитного договора.  

Любой юрист скажет вам о том, что дела, связанные с расторжением кредитных договоров считаются одними из самых сложных в системе гражданского судебного производства, поэтому консультации не будут лишними. Для всех сторон по гражданскому делу, включая третьих лиц следует предварительно подготовить копии искового заявления и приложенных к нему документов. Оригиналы, которые должны быть в деле – это договор кредитования со всеми приложениями к нему и оригинал заявления о расторжении кредита или претензия к банку. Если говорить о подсудности, то при цене иска меньше 50 тысяч рублей исковое заявление подается в мировой суд. В остальных случаях действует юрисдикция районных судов.  

Последствия расторжения кредитного договора  

На основании законно-правовых норм расторжение любого договора, включая и кредитный влечет за собой определенные юридические последствия для участников сделки. При этом неважно, расторгнут документ в добровольном порядке на основе соглашения или же был вынесен вердикт судебного органа. Стороны должны вернуться к своему изначальному положению без ущемления интересов. Заемщик освобождается от уплаты долговых обязательств, а банковская организация получает назад свои денежные средства, как с уплатой начисленных процентов, так и без них в отдельных ситуациях.  

Также заемщика могут обязать заплатить проценты или же наоборот возместить разницу в них, когда дело идет о досрочном погашении кредита и расторжении договора с банковской организацией. При досрочном погашении следует обратиться в банк с заявлением о перерасчете и предоставлении компенсации относительно процентной ставки за пользование займом.