Как расторгнуть договор страхования при ипотеке - Официальные разъяснения

Содержание:

Ипотеку выдают на срок от 10 лет. Сумма кредита обычно составляет 2 и более миллиона руб. Предоставляя крупную сумму, банк стремится максимально обезопасить себя. В частности, заёмщика просят оформить страховку. Покупка полиса существенно повышает стоимость жилищного кредита. Однако допустимо расторжение договора страхования при ипотеке. Чтобы выполнить процедуру и не столкнуться с санкциями со стороны банка, нужно заранее изучить все особенности осуществления действия.

Оформление и расторжение договора страхования ипотеки

Банк заинтересован в возврате кредита вне зависимости от жизненных обстоятельств заемщика. Предугадать все возможные ситуации проблематично. Большинство клиентов не думают о завтрашнем дне. Никто не гарантирует, что гражданин не лишится работы или не заболеет. Поэтому банки настраивают лиц на оформление договора ипотечного страхования. Наличие соглашения гарантирует, что компания получит денежные средства в полном объеме при возникновении страховых рисков. Сам заёмщик защищен от непредвиденных обстоятельств. Он сможет сохранить ипотечную недвижимость и рассчитывать на то, что страховщик погасит долг по ипотеке.

Однако требования банка об обязательном страховании не всегда целесообразны. Закон дает право гражданину самостоятельно принимать решение о необходимости страховки. В статье 450 ТК РФ говорится, что клиент имеет право в любой момент расторгнуть договор страхования. Если осуществить процедуру по соглашению сторон не удалось, допустимо обращение в суд. Законными основаниями для выполнения процедуры также выступают:

непризнание случая страховым;
невыполнение страховщиком своих обязательств по предоставлению выплат;
нарушение условий страхования;
перечисление денежных средств не в полном объёме.

Действие соглашения также может быть приостановлено при возникновении форс-мажорных ситуаций. Перечень обычно приводится в договоре отдельным пунктом. Обычно юристы страховщиков детально прорабатывают договоры, чтобы не допустить соглашений, которые нарушают нормы законодательства.

Возврат страховки по ипотеке

В большинстве случаев допустим возврат страховки по кредиту. Однако нужно учитывать, какой договор был заключен с организацией. Выделяют два вида соглашений - личные и коллективные. В первом случае правоотношения возникают непосредственно между заемщиком и страховой организацией. Банк участие не принимает. Получателем выплат выступает само застрахованное лицо.

Если речь идет о коллективной сделке, в процедуре принимают участие три лица:

заемщик;
страховая компания;
банк.

Если возникает страховой случай, выгодополучателем будет финансовая организация. Заемщика при этом временно или на постоянной основе освободят от обязательств по выплате кредита.

Личный договор можно расторгнуть в любой момент. Получить возврат денежных средств за коллективное соглашение без согласия банка проблематично. Обычно процедуру удастся осуществить, если клиент произведет расчет досрочно.

Государство активно борется с навязыванием страхования. Чтобы минимизировать риск отказа в выдаче кредита из-за нежелания заемщика покупать полис, был установлен так называемый период охлаждения. Он действует 14 дней с момента заключения договора со страховщиком. Если заемщик подаст заявление о возврате страховой премии в вышеуказанный срок, компания обязана предоставить денежные средства в полном объёме. Во всех иных случаях сумма будет уменьшена в зависимости от периода, который прошел с момента начала сотрудничества.

Можно ли отказаться от ипотечного страхования

Согласно положениям ФЗ №102 «Об ипотеке», заемщик обязан застраховать недвижимость до полного расчета по обязательствам. Так закон защищает банк от потери обеспечения по кредиту. Отказаться от страхования недвижимости нельзя. Однако существуют добровольные виды страхования. В их перечень входят следующие виды защиты от рисков:

потеря жизни или здоровья;
утрата титула;
потеря работоспособности.

Банк не имеет права обязывать заемщика приобретать страховку, входящую в одну из вышеуказанных категорий. Однако компании нашли способ обходить запрет. По закону организации имеют право самостоятельно устанавливать условия сотрудничества с заемщиком. Чтобы побудить клиента купить полис добровольного страхования, кредитор увеличивает процентную ставку в случае нежелания заёмщика защищать себя от риска жизни и здоровью, а также трудоспособности.

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку

Проще всего отказаться от покупки полиса на этапе подписания кредитного договора. В этом случае финансовая организация пересмотрит условия выдачи жилищного кредита. В частности, произойдет повышение процентной ставки. Дополнительно повысится и риск отклонения заявки. Банк не обязан объяснять причины вынесенного решения. Однако на практике компания выбирает этот путь не часто. В большинстве случаев организация предпочитает повысить процентную ставку.

Чтобы отказаться от сотрудничества, необходимо известить менеджера банка о принятом решении. Если представитель компании не хочет учитывать желание клиента, предстоит:

Подготовить заявление об отказе от страховки. Документ нужно оформить на имя руководителя подразделения. Передавать бумагу рекомендуется лично в руки. Заявление стоит составить минимум в 2-х экземплярах. На одном из них сотрудник банка должен поставить подпись.
Связаться с центром поддержки клиентов и уточнить перечень необходимых действий.
Если компания отказывается идти на уступки, сообщить об отказе от начала сотрудничества и найти другое предложение. Сегодня на рынке присутствует большое количество предложений. Найти альтернативный вариант не составит труда.