Договор займа считается заключенным с момента - Официальные разъяснения

Граждане и представители бизнеса активно используют заемные средства. Получение денег в долг позволяет решить проблемы, выполнить поставленные задачи и достигнуть цели. Взаимодействие между сторонами происходит на основании договора займа. Соглашение закрепляет права и обязанности сторон. Однако не все знают, когда сделка считается заключенной, и стороны должны начинать выполнять взятые на себя обязательства.

Понятие договора займа

Под договором займа понимают соглашение, на основании которого займодавец передает заемщику деньги, бумаги или вещи, обладающие определёнными родовыми признаками. Получатель обязан произвести своевременный возврат денег или ценностей. Срок оговаривают заранее.

Соглашение может быть возмездным или безвозмездным. Если стороны действуют на общих основаниях, применяют первый вариант. Заемщик должен будет уплатить проценты. Их размер и порядок внесения определяет договор. Если подобная информация отсутствует, проценты начисляется ежемесячно. Их величина равна процентная ставке рефинансирования (учетная ставка).

Соглашение может быть безвозмездным. В отличие от дарения, договор займа, не предполагающий внесение процентов, обязывает гражданина или организацию произвести возврат. Процедуру не рассматривают как встречное предоставление. Обычно договор займа может быть беспроцентным в следующих ситуациях:

• участниками сделки являются физ лица;
• стоимость соглашения не превышает 50 МРОТ;
• соглашение не связано с деятельностью ИП.

Аналогичные правила действуют в случаях, когда предметом сделки выступают вещи, обладающие родовыми признаками. Однако в вышеуказанных ситуациях стороны могут предусмотреть оплату процентов.

Если в сделке принимают участие граждане, допустима подготовка устного соглашения. Потребность в письменной форме возникает, если сумма займа превышает 10000 рублей
ст.808 ГК РФ. Когда в сделке фигурируют компании, достигнутые договоренности нужно фиксировать на бумаге вне зависимости от  суммы.

Необходимо документальное подтверждение выполнения обязательств. Это может быть расписка или иная бумага. На практике стороны, обязанные фиксировать договоренности письменно, не всегда соблюдают правило. Если оно нарушено, это не говорит об отсутствии сделки. В случае возникновения спора свою правоту можно доказать. Но сложность выполнения процедуры повышается. 

Момент заключения договора

Поправки, внесенные в ГК РФ, изменили порядок оформления договора займов. Теперь во внимание принимают статус участников сделки. В частности, внимание обращают на займодавца. Если деньги или вещи предоставляет гражданин, соглашение действует с момента передачи ценностей. Если же займодавцем является компания, сделка считается заключенной с момента подписания договора. Это значит, что, вступив в соглашение, заимодавец будет обязан перечислить денежные средства. Дата заключения соглашения теперь может не совпадать с моментом передачи суммы.

Стороны договоры займа

В соглашении принимают участие займодавец и заемщик. Первое лицо предоставляет денежные средства или иные ценности. Заемщик получает сумму или имущество. Он может использовать ценности по своему желанию. Однако в установленный срок необходимо возвратить их и предоставить проценты, если потребность в их внесении присутствует. Участвовать в соглашение могут любые лица. Это:

• организации, зарегистрированные в качестве юр лица;
• ИП;
• физ лица, не задействованные в систематической продаже товаров, оказании услуг или выполнении работ.

Чтобы выдавать займы, не нужно получать лицензию. Однако лицо, предоставляющее денежные средства и имущество, должно являться владельцем ценностей. Если происходит выдача средств, привлеченных от других лиц, просматриваются признаки кредитной деятельности.

Из судебной практики можно сделать вывод, что выдача займов не может осуществляться на постоянной основе. Довольно распространены ситуации, когда один из учредителей выдает своей компании денежный заём. При этом гражданин фигурирует в сделке в качестве физического лица. Обычно  учредитель предоставляет беспроцентный займ. В этом случае заимодавец будет заинтересован в том, чтобы компания развивалась и приносила прибыль. К методу прибегают, если организация нуждается в дополнительных средствах, но учредитель не хочет увеличивать уставной капитал.

Обязательства по договору займа

Основная обязанность займодавца - предоставить деньги или имущество, обозначенное в соглашении. Заемщик в свою очередь должен произвести расчёт в срок и в порядке, закрепленном в соглашении. На практике период может быть не закреплен. В этом случае необходимо произвести расчет в течение 30 дней. Срок начинает исчисляться с момента, когда займодавец выдвинул требования о возврате долга. Сумму можно возвращать полностью или частично. Допустимо досрочное выполнение процедуры. Расчёт считается произведенным в момент поступления платежа от заемщика в банк, в котором открыт счет заимодавца. Однако стороны могут предусмотреть иные нюансы. Информацию о них необходимо закрепить в соглашении.

Расторжение договора займа

Чтобы соглашение было расторгнуто досрочно, должны присутствовать основания:

• заёмщик осуществил досрочный расчёт;
• лицо отказывается возмещать задолженность;
• нарушены сроки перечисления денежных средств или предоставления имущества;
• нарушены условия соглашения.

Инициатором процедуры может выступать один или оба участника. Если расторжение осуществляется только по инициативе одной стороны, необходимо обратиться в суд. Исключение составляют ситуации, когда основанием для завершения сделки становится досрочное погашение.

Стороны могут попытаться урегулировать конфликт мирным путем. Для этого оформляют претензию и направляют неплательщику. На рассмотрение документа предоставляют один месяц. Если ответа не последовало, допустимо обращение в суд.